Что происходит с ипотекой при банкротстве

Процедура банкротства физического лица затрагивает все виды долгов, включая ипотечные обязательства. Однако ипотека имеет особенности из-за наличия залогового имущества - квартиры или дома. Компания "Нужный Шаг" разбирает ключевые аспекты этой ситуации.

Как ипотека учитывается в процессе банкротства

При признании гражданина банкротом ипотечный кредит включается в общий реестр требований кредиторов. Но поскольку жилье находится в залоге у банка, его судьба решается отдельно.

• Если платежеспособность сохранена частично, суд может утвердить реструктуризацию долга, включая ипотеку.
• При отсутствии доходов жилье чаще всего реализуют с торгов, а вырученные средства направляют на погашение долга.
• В исключительных случаях (например, если квартира - единственное жилье) суд вправе отсрочить ее продажу или списать остаток долга после реализации.

Последствия для заемщика

Банкротство не освобождает автоматически от ипотечных обязательств. Варианты развития событий:

• Сохранение жилья - если удается договориться с банком о реструктуризации или выкупе долга.
• Потеря квартиры - при ее продаже на торгах, но с прекращением долговых обязательств.
• Частичное списание долга - если вырученных от продажи средств недостаточно для покрытия кредита, остаток может быть списан.

Как подготовиться к банкротству с ипотекой

• Соберите документы по кредиту и оценку рыночной стоимости жилья.
• Заранее проконсультируйтесь с финансовым управляющим или юристом.
• Рассмотрите альтернативы - добровольную продажу квартиры или переговоры с банком.

Компания "Нужный Шаг" рекомендует не затягивать с решением проблемы. Профессиональная помощь на этапе подготовки к банкротству минимизирует риски и поможет выбрать оптимальный путь.